Tout pour comprendre le rachat de crédit !

Le rachat de crédit ou restructuration d’emprunt est une opération consistant à rassembler plusieurs prêts en cours. De sorte à obtenir un seul crédit et de la même manière une mensualité unique. Afin de faciliter le remboursement et ainsi de permettre à l’emprunteur concerné de mieux gérer ses finances personnelles. En effet, les dettes de ce dernier sont étalées sur une plus longue période pour que ses charges mensuelles soient moins importantes.

Regroupement de prêt immobilier

Il rencontre actuellement un véritable succès, car les taux sont au plus bas.  Il consiste à consolider  crédits immobiliers et crédits à la consommation. Beaucoup le confondent avec la renégociation d’emprunt immobilier. Pourtant, il s’agit de deux opérations belles et bien différentes. Comment fonctionne-t-il ?

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Rachat de prêt à la consommation

Il peut regrouper prêt auto, crédit revolving et crédit personnel. Toutes les sortes d’emprunts peuvent être rassemblées dans un rachat de crédit à la consommation. Comment ça marche ? Le principe est toujours le même, le prêteur rachète tous les prêts aux organismes financiers ayant auparavant contracté avec l’emprunteur.

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Rachat de crédit surendettement

Il est demandé lorsque l’emprunteur fait face à une situation financière très critique. Il  s’agit là d’une solution à envisager en dernier recours. Pour en bénéficier, tout intéressé doit soumettre une demande auprès de la Commission de Surendettement.

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Le rachat de crédit : qui peut souscrire, auprès de qui ?

Les banques classiques, mais également les organismes financiers en ligne en proposent. Le regroupement d’emprunt est accessible aux locataires, aux propriétaires, aux salariés, aux professionnels indépendants ayant des revenus réguliers et aux fonctionnaires. La plupart du temps, il est sollicité par des particuliers désireux de solutionner un souci de surendettement. Ou, souhaitant échapper à un fichage bancaire imminent. Cela n’empêche cependant pas les emprunteurs soucieux d’établir une bonne gestion financière d’y souscrire.

Autre chose, cette formule d’emprunt est destinée à tout particulier possédant au minimum deux emprunts en cours. Car s’il est question d’une seule créance, il s’agit d’une renégociation d’emprunt. Par ailleurs, comme tous les autres types de prêt, cette offre est presque inaccessible pour les fichés bancaires. Même si elle peut grandement contribuer à la résolution de leurs problèmes financiers. Seuls les interdits bancaires disposant d’un bien immobilier pouvant servir de garantie ont une chance de réussir leur demande de consolidation. Cependant, ils devront tout de même s’armer des conseils d’un expert.

Comment faire pour souscrire un regroupement de crédit ?

Souscrire une restructuration d’emprunts n’est pas difficile, il suffit de connaître les étapes à suivre. Au total, il y a 5 étapes obligatoires par lesquelles l’emprunteur doit passer pour arriver au déblocage de fonds.

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Étape numéro 1

L’étape numéro 01 est la réalisation de  la demande de prêt. Vous devez l’adresser à un établissement financier (organisme de crédit, intermédiaire de banque, etc.). Elle peut être effectuée en ligne, en agence ou par téléphone.

Étape numéro 2

Deuxième étape, l’analyse du dossier. Une fois reçu, votre dossier sera examiné minutieusement par un conseiller. Il procédera à la vérification des pièces justificatives que vous aurez présentées (trois derniers bulletins de salaire, relevés de compte…).

Étape numéro 3

Étape numéro 3, l’étude de faisabilité. Lorsque votre dossier sera complet, un conseiller spécialisé s’occupera d’étudier la faisabilité de votre projet de rachat. Il analysera votre taux d’endettement ainsi que vos restes à vivre mensuel. S’il est question d’un financement avec garantie, le ratio hypothécaire sera également examiné de près. Si votre projet est réalisable, vous passez à la quatrième étape.

Étape numéro 4

Vous recevez une offre de contrat de prêt détaillant les conditions du rachat d’emprunt : montant total, durée de la période de  remboursement, coût total, taux d’intérêt, montant de la nouvelle mensualité. Si une garantie hypothécaire est fournie, l’intervention d’un notaire sera demandée. Le potentiel prêteur vous indiquera un délai de réflexion. Si les modalités mentionnées dans l’offre vous conviennent, vous retournez le contrat signé.

Étape numéro 5

Dernière étape, le déblocage des fonds. Il a lieu après validation du contrat par les deux parties. L’établissement prêteur rembourse alors tous les créanciers concernés et à partir du mois suivant l’emprunteur commence à rembourser son nouveau prêt.

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